故意隱瞞保險產(chǎn)品屬性、以默認勾選捆綁搭售、夸大保險責任范圍……對于保險消費者而言，銷售誤導是引發(fā)消費糾紛的主要原因之一。
近日，中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局(簡稱：銀保監(jiān)會消保局)指出，近期有消費者反映，某些保險銷售人員為提高銷售業(yè)績，在保險產(chǎn)品銷售過程中，向消費者提供與實際不符或讓人誤解的信息，誘導消費者購買保險產(chǎn)品，存在套路營銷、誘導消費、強制搭售等問題，侵害了消費者合法權益。對此，銀保監(jiān)會消保局發(fā)布風險提示，提醒消費者注意防范保險銷售誤導行為。
三類銷售誤導
保險銷售誤導是指保險公司、保險代理機構、保險銷售人員在保險銷售業(yè)務活動中，違反法律法規(guī)和有關規(guī)定，通過欺騙、隱瞞或者誘導的方式，對保險產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說明的行為。“銷售誤導行為侵害消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權等權利。”銀保監(jiān)會消保局指出。
具體來看，保險銷售誤導主要有三類表現(xiàn)。
一是隱瞞、混淆產(chǎn)品信息誤導消費者。故意隱瞞保險產(chǎn)品屬性，將具有相近保險責任的產(chǎn)品進行混淆，或混淆保險產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品，侵害消費者的知情權。比如以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品;或者使用保險產(chǎn)品的分紅率、結算利率等比率性指標，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進行簡單對比，給消費者造成誤導，容易引發(fā)理賠爭議或退保糾紛。
二是暗藏搭售誤導消費者。在保險產(chǎn)品銷售過程中，個別銷售人員為提高銷售業(yè)績，以折扣優(yōu)惠、公司規(guī)定、核保政策為由，變相誤導消費者盲目投保高保額產(chǎn)品。也有部分網(wǎng)頁、APP操作頁面，以默認勾選、強制勾選等方式捆綁搭售，強制要求消費者購買非必要的產(chǎn)品或服務等，侵害了消費者自主選擇權。
三是夸大保險責任或承諾保證收益誤導消費者。在保險產(chǎn)品營銷過程中，個別銷售人員介紹保險責任時斷章取義、避重就輕，夸大保險責任范圍，弱化保險責任免除等關鍵信息。比如向投保人口頭承諾“什么都能賠”，故意曲解保障范圍誤導消費者，給消費者理賠埋下隱患;或在銷售分紅險、投資連結險、萬能險等人身保險新型產(chǎn)品時，存在只強調(diào)“高收益”而不展示不利信息、承諾保證收益等虛假宣傳行為。
不要盲目跟風
針對保險銷售誤導行為，近年來，銀保監(jiān)會不斷完善制度、強化監(jiān)管力度。今年7月，銀保監(jiān)會就《保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見，其中，以保險銷售流程為主線，分別對保險銷售前、保險銷售中及保險銷售后的行為規(guī)則作出了規(guī)定。
對于保險消費者而言，應該如何防范保險銷售誤導行為?對此，銀保監(jiān)會消保局提示，在購買保險產(chǎn)品時，不盲目跟風、不隨意委托、不輕信“代理退保”、“代理維權”，謹防銷售誤導風險。
首先，不盲目跟風，確認保險合同內(nèi)容后再投保。保險合同是投保人與保險公司訂立的約定保險權利義務關系的協(xié)議。保險產(chǎn)品所提供的保障范圍以合同條款中的保險責任為準，建議消費者根據(jù)自身保險需求，認真了解擬購買保險產(chǎn)品的承保機構、保障范圍、除外責任、保費、保險金賠償或給付條件等，選擇最適合自己需求、風險承受能力和經(jīng)濟實力的保險產(chǎn)品。注意防范營銷過程中混淆、模糊、夸大保險責任等風險。此外，在投保時，無論是線下投?；蚴蔷€上投保，繳費前一定要仔細核對投保險種，在了解合同重要條款后再投保。
其次，不隨意委托，注意保護個人信息安全。消費者在選擇和購買保險產(chǎn)品時，不要隨意委托他人辦理投保，不要隨意簽字授權，注意保管好重要證件、賬號密碼、驗證碼、人臉識別等個人信息，線上、線下投保務必做到本人確認，謹慎對待簽字、授權、付費等重要環(huán)節(jié)，確保自己了解所簽署或授權的協(xié)議內(nèi)容。
再次，不輕信“代理退保”“代理維權”，選擇合法合理途徑維權。如對保險產(chǎn)品或服務有異議，或在購買保險過程中存在糾紛等，要注意保留相應證據(jù)，及時向保險公司投訴，或向行業(yè)調(diào)解組織申請調(diào)解，必要時還可以根據(jù)合同約定，申請仲裁或向法院起訴。通過正常渠道用法律武器維護自身權益，不輕信“代理維權”“代理退保”等虛假承諾，不參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實的不法行為。(本報記者 吉雪嬌)
