近幾十年來，中國經(jīng)濟的騰飛式增長造就了一大批高凈值人群，讓辛苦打拼的財富一代代安全傳承下去，成為這一群體迫在眉睫的需求。
日前，為抓住中國經(jīng)濟動能轉(zhuǎn)換的重要機遇，更好地響應(yīng)家族財富傳承新趨勢，恒昌戰(zhàn)略合作伙伴香港持牌保險經(jīng)紀公司——富國財富管理有限公司（ASA WEALTH MANAGEMENT LIMITED，簡稱：富國財富）攜中國太平洋保險、安盛保險、保誠保險、中國人壽（海外）、富通保險、宏利保險在內(nèi)的6家頭部險企，展開了為期3天的港險產(chǎn)品研學(xué)，通過實地考察、篩選優(yōu)質(zhì)港險產(chǎn)品，接軌國際市場，解構(gòu)財富傳承，全面滿足海內(nèi)外居民家族傳承中的財富保值與增值等需求。
港險產(chǎn)品研學(xué)合影
6大頭部險企助陣 共促家族財富可持續(xù)
保險業(yè)是香港最古老的行業(yè)之一，至今已有180多年的歷史，其保險市場的深度與密度一直在全球名列前茅。作為世界知名的離岸金融中心，香港已成為全球最成熟的保險市場之一，有著發(fā)達的保險市場體系，并在產(chǎn)品開發(fā)層面始終保持創(chuàng)新。這也使得香港金融市場在資產(chǎn)管理、家族財富傳承等方面擁有獨一無二的優(yōu)勢，有望帶動中國財富管理駛?cè)?ldquo;快車道”。
在此背景下，富國財富聯(lián)合6家香港頭部險企開展港險研學(xué)。研學(xué)期間，富國財富與60余名渠道商相繼走進中國太平洋保險、安盛保險、保誠保險、中國人壽（海外）、富通保險、宏利保險的職場，就港險產(chǎn)品特點及配置方式與國際同行進行深入交流學(xué)習(xí)。
富通保險相關(guān)負責(zé)人講解港險市場
富國財富相關(guān)負責(zé)人表示，隨著國際金融市場動蕩，各國政策利率和市場利率出現(xiàn)了劇烈波動，中、高凈值人群已不再盲目追求資產(chǎn)價值的快速增長，而是尋求“資產(chǎn)保護與傳承”。受此影響，集避險、財富傳承等于一體的港險產(chǎn)品也順勢成為資產(chǎn)配置新寵。不管是家庭需求、高凈值客群，還是希望實現(xiàn)財富保障和傳承、海外資產(chǎn)配置，都有對應(yīng)的香港保險產(chǎn)品可以選擇。
與國內(nèi)保險相比，港險具備保單幣種多元化、投資渠道不受限、預(yù)期回報較高、保單可靈活拆分等優(yōu)勢，可以充分滿足中、高凈值人群尋求多元化資產(chǎn)配置、穩(wěn)健增值、家族財富傳承的需求。
以香港市場最為火爆的儲蓄分紅險為例，不僅可以無限次轉(zhuǎn)換受保人，且更改之后不影響保單分紅，實現(xiàn)財富永續(xù)流傳價值。此外，由于離岸金融中心的特殊優(yōu)勢，香港保險公司的儲蓄分紅險可以通過轉(zhuǎn)換保單貨幣功能，實現(xiàn)多幣種配置；無限次靈活拆分保單則能實現(xiàn)不同的規(guī)劃和功能。加之香港險企投資渠道更為豐富，分紅收益較其他地區(qū)更具競爭力，并通過保證現(xiàn)金價值、非保證終期分紅等方式還可以實現(xiàn)財富增值。
據(jù)了解，此次考察的6家險企在香港深耕多年，是綜合實力雄厚、品牌口碑名列前茅的全球頭部險企，保費收入均在香港保險市場前15名之內(nèi)，大部分還是“世界500強”企業(yè)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全球多個國家和地區(qū)。不僅具有廣闊的國際視野，更有強大的金融實力為后盾。
例如，AXA安盛集團是全球領(lǐng)先的保險公司，業(yè)務(wù)遍布50個市場，服務(wù)全球9,500萬名客戶；宏利于香港開展業(yè)務(wù)126年，已發(fā)展成為香港主要金融服務(wù)機構(gòu)之一，服務(wù)香港及澳門逾240萬位客戶。
擁抱財富傳承新時代 恒昌聯(lián)手伙伴“掘金”全球
麥肯錫最新發(fā)布報告指出，中國已成為全球第二大財富管理市場。截至2022年末，中國個人金融資產(chǎn)規(guī)模已達242萬億人民幣。預(yù)計到2030年，中國個人金融資產(chǎn)規(guī)模將達到475萬億元，其中保險產(chǎn)品規(guī)模將達47萬億元，而扣除現(xiàn)金存款和直接投資的個人財富管理規(guī)模將達到200萬億元。但是，中國居民海外資產(chǎn)配置比例僅占其金融資產(chǎn)總額的5%，相較發(fā)達市場仍處于較低水平，隨著跨境投資通路的逐步放開，服務(wù)居民的跨境投資需求將成為財富管理機構(gòu)新的機會。
縱觀全球財富管理大格局，香港作為國際金融中心，競爭激烈的港險市場也對從業(yè)機構(gòu)提出了更高的要求。對此，如何在重點離岸金融中心搭建財富管理業(yè)務(wù)能力、建立財富管理業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系，是開拓境外個人投資業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。此次攜手6家頭部險企組織產(chǎn)品考察，既是富國財富踐行鐵軍文化的關(guān)鍵舉措，也是主動擁抱財富傳承新趨勢，深耕港險市場的縮影。
富國財富相關(guān)負責(zé)人表示，隨著高凈值人群對于財富傳承的認識和接受度不斷增加，以及國際國內(nèi)環(huán)境日趨復(fù)雜化，全球多元化資產(chǎn)配置正成為財富管理新趨勢。與此同時，憑借發(fā)達的保險市場體系、豐富的投資品類、高保障高回報的產(chǎn)品特性，港險正成為內(nèi)地居民進行海外資產(chǎn)規(guī)劃以及財富傳承的常規(guī)化配置?；趯θ蛸Y產(chǎn)配置趨勢的深刻洞察以及港險發(fā)展前景的長期看好，富國財富希望通過開展港險產(chǎn)品考察，為國內(nèi)居民財富升級需求提供更豐沛的動能和人才儲備，聯(lián)手全球頭部保險公司，以及私人銀行、投資機構(gòu)等一眾伙伴升級客戶服務(wù)，“掘金”全球創(chuàng)富新機。
作為戰(zhàn)略合作伙伴代表，恒昌相關(guān)負責(zé)人對此次產(chǎn)品考察活動表示高度贊賞及大力支持，并指出，緊跟家族財富傳承新趨勢，打造高質(zhì)量的產(chǎn)品與服務(wù)已經(jīng)成為財富管理行業(yè)共識，而富國財富接軌國際市場，堅守專業(yè)服務(wù)正是其贏得越來越多業(yè)界合作伙伴認可的重要依據(jù)。為全面滿足廣大客戶財富保值、增值、家族傳承、健康服務(wù)、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育在內(nèi)的多元化綜合需求，恒昌構(gòu)建財富管理新生態(tài)的同時，一直堅持客戶至上的服務(wù)理念，并將服務(wù)升級作為重點，希望持續(xù)為客戶做正確的事，贏得終生合作。
據(jù)胡潤研究院調(diào)研顯示，中國高凈值家庭預(yù)計有18萬億元的財富將在10年內(nèi)傳承給下一代，49萬億元的財富將在20年內(nèi)傳承給下一代，92萬億元的財富將在30年內(nèi)傳承給下一代。立足新時代，家族財富傳承勢必成為高凈值家庭越來越關(guān)注的重點課題。相信在共同價值觀的引領(lǐng)以及專業(yè)服務(wù)的強有力驅(qū)動下，恒昌將聯(lián)手富國財富在內(nèi)的多個優(yōu)質(zhì)合作伙伴，持續(xù)拓展客戶服務(wù)邊界，全力以“服”為客戶創(chuàng)造價值，穿越經(jīng)濟周期，領(lǐng)航家族傳承新時代！
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