平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2023年半年度業(yè)績報告。2023年上半年，該行積極貫徹落實黨的二十大精神，全面認真落實中央經濟工作會議精神，堅持穩(wěn)中求進，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構建新發(fā)展格局，持續(xù)加大對居民消費、小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)等領域的金融支持力度，深入踐行綠色金融，持續(xù)大力支持鄉(xiāng)村振興，持續(xù)強化全面風險管理，全力助推高質量發(fā)展，整體經營業(yè)績表現穩(wěn)健。
2023年上半年，平安銀行實現營業(yè)收入886.10億元，同比下降3.7%，主要受持續(xù)讓利實體經濟、市場波動等因素影響。該行實現凈利潤253.87億元，同比增長14.9%。6月末，不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個百分點。6月末，平安銀行資產總額55,005.24億元，較上年末增長3.4%，其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額34,391.31億元，較上年末增長3.3%；該行持續(xù)加大實體經濟支持力度，優(yōu)化業(yè)務結構，普惠、制造業(yè)、涉農、綠色金融等領域貸款實現較好增長。
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報告顯示，該行堅持以“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”為戰(zhàn)略目標，堅持“科技引領、零售突破、對公做精”十二字戰(zhàn)略方針，持續(xù)深化戰(zhàn)略轉型，著力打造“數字銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行”三張名片，持續(xù)升級零售、對公、資金同業(yè)業(yè)務經營策略，深化全面數字化轉型，重塑資產負債經營。
經營業(yè)績重點表現在以下方面：
?凈利潤穩(wěn)步增長，盈利能力不斷提升。2023年上半年，該行實現營業(yè)收入886.10億元，同比下降3.7%；其中利息凈收入626.34億元，同比下降2.2%。一方面，該行持續(xù)加大對實體經濟的信貸投放力度，上半年發(fā)放貸款和墊款日均余額33,794.34億元，較去年同期增長8.2%；另一方面，該行持續(xù)讓利實體經濟，不斷優(yōu)化資產負債結構，適度加大低風險業(yè)務和優(yōu)質客群的信貸投放，同時受貸款重定價效應及市場利率變化的影響，凈息差下降。
2023年上半年，該行實現凈利潤253.87億元，同比增長14.9%；年化加權平均凈資產收益率（ROE）和年化平均總資產收益率（ROA）分別為12.65%和0.94%，同比分別上升0.45和0.06個百分點。
?各項業(yè)務均衡發(fā)展。2023年6月末，該行管理零售客戶資產（AUM）38,640.24億元，較上年末增長7.7%，其中私行達標客戶AUM余額18,850.29億元，較上年末增長16.3%；個人存款余額11,474.81億元，較上年末增長10.9%；對公客戶數67.88萬戶，較上年末增加6.29萬戶，增幅10.2%；企業(yè)貸款余額13,732.75億元，較上年末增長7.1%。上半年，債券交易量的市場份額為2.9%；機構交易活躍客戶達438家，機構銷售的現券交易量1.30萬億元，同比增長40.3%。
?強化全面風險管理，資產質量整體平穩(wěn)。該行積極應對宏觀經濟環(huán)境變化，加強資產質量管控，推動風險防范和化解。2023年6月末，不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款余額及占比較上年末實現雙降；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.67；撥備覆蓋率291.51%，較上年末上升1.23個百分點，風險抵補能力保持良好。
零售深化轉型發(fā)展 對公持續(xù)做精做強 資金同業(yè)加快轉型步伐
零售業(yè)務。2023年上半年，該行積極貫徹金融工作的政治性和人民性，踐行金融服務實體經濟、服務普惠民生的初心使命，充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢，持續(xù)深入貫徹以開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機融合的零售轉型新模式，打造“智能化銀行3.0”，零售業(yè)務總體實現穩(wěn)健增長。6月末，該行個人存款余額11,474.81億元，較上年末增長10.9%。
三大業(yè)務模塊經營持續(xù)升級。私行財富：2023年6月末，該行財富客戶133.52萬戶，較上年末增長5.5%，其中私行達標客戶8.65萬戶，較上年末增長7.5%。上半年，實現代理個人保險收入22.07億元，同比增長107.2%。6月末，協助客戶累計設立保險金信托規(guī)模突破1,000億元，成為國內規(guī)模最大、服務客戶最多的保險金信托服務機構?；A零售：6月末，零售客戶數12,627.03萬戶，較上年末增長2.6%；平安口袋銀行APP注冊用戶數15,992.50萬戶，較上年末增長4.6%，其中，月活躍用戶數（MAU）5,105.36萬戶，較上年末增長0.7%。消費金融：6月末，個人貸款余額20,658.56億元，較上年末增長0.9%。該行結合內外部經營環(huán)境變化，深化存量客戶經營，6月末，信用卡流通卡量6,863.44萬張，較上年末下降0.5%；信用卡應收賬款余額5,536.80億元，較上年末下降4.3%；個人房屋按揭及持證抵押貸款余額8,416.48億元，較上年末增長7.4%；受汽車市場消費需求不足及汽車金融市場競爭加劇的影響，該行汽車金融貸款余額3,166.45億元，較上年末下降1.4%。上半年個人新能源汽車貸款新發(fā)放165.33億元，同比增長66.0%。
對公業(yè)務。2023年上半年，該行對公業(yè)務緊跟國家戰(zhàn)略布局，持續(xù)加大對先進制造業(yè)、專精特新、民營企業(yè)、中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、基礎設施等重點領域的融資支持。面向數字經濟、面向現代化產業(yè)，布局“數字化驅動的新型交易銀行、行業(yè)化驅動的現代產業(yè)金融”兩大賽道，始終堅持以客戶為中心，從客戶需求出發(fā)，通過長期深度經營，培育并做強中堅客群，夯實對公業(yè)務發(fā)展基礎。
6月末，對公客戶數67.88萬戶，較上年末增加6.29萬戶，增幅10.2%；開放銀行服務企業(yè)客戶67,898戶，較上年末增長33.2%；企業(yè)貸款余額13,732.75億元，較上年末增長7.1%。
報告顯示，6月末，平安銀行對公客戶經營平臺月活躍用戶數124.99萬戶，較上年末增長17.8%；上半年開放銀行對公業(yè)務交易筆數57.86億筆，同比增長24.8%，交易金額15.37萬億元，同比增長5.1%。2023年上半年，供應鏈金融融資發(fā)生額5,553.22億元，同比增長2.4%。自“星云物聯計劃”落地以來，已在智慧車聯、智慧制造、智慧能源、智慧農業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產業(yè)領域落地多個創(chuàng)新項目，支持實體經濟融資發(fā)生額累計超8,000億元。
資金同業(yè)業(yè)務。平安銀行資金同業(yè)業(yè)務順應國家金融市場發(fā)展戰(zhàn)略，主動把握新發(fā)展機遇，堅定執(zhí)行“服務金融市場、服務同業(yè)客戶、服務實體經濟”經營理念，按照“質量、效益、規(guī)模”動態(tài)均衡發(fā)展的總體要求，發(fā)揮“交易+做市”“銷售+服務”特色優(yōu)勢，加速布局機構客戶業(yè)務及企業(yè)避險業(yè)務，并通過數字化轉型實現經營模式的領先，以高質量發(fā)展打造可持續(xù)發(fā)展能力。
報告顯示，平安銀行積極履行銀行間市場核心交易商職責，持續(xù)助力提升市場流動性和交易執(zhí)行效率，并踐行金融服務實體經濟責任擔當，持續(xù)開展綠色債券和小微債券雙邊做市報價，為市場提供定價基準及流動性支持。上半年，債券交易量的市場份額為2.9%；機構交易活躍客戶達438家，機構銷售的現券交易量1.30萬億元，同比增長40.3%。6月末，托管凈值規(guī)模8.41萬億元，較上年末增長2.3%；公募基金托管及第三方基金銷售監(jiān)管規(guī)模達1.64萬億元，較上年末增長2.8%。上半年，在該行辦理外匯即期及衍生品避險業(yè)務的客戶達9,803戶，同比增長9.7%。
資產質量整體平穩(wěn)，風險抵補能力保持良好水平
2023年上半年，宏觀經濟運行整體回升向好，市場需求逐步恢復，但經營主體活力仍待加強，中小企業(yè)和個人還款能力繼續(xù)承壓，銀行資產質量管控仍面臨挑戰(zhàn)。平安銀行響應國家戰(zhàn)略，持續(xù)服務實體經濟，大力支持民營和中小微企業(yè)發(fā)展，資產質量整體平穩(wěn)。
上半年，該行計提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失276.63億元，同比下降7.3%。6月末，不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率291.51%，較上年末上升1.23個百分點；撥貸比3.00%，較上年末下降0.04個百分點，風險抵補能力繼續(xù)保持良好。
該行持續(xù)加強資產質量管控，加大問題資產處置力度，上半年，核銷貸款324.90億元，同比增長10.5%；收回不良資產總額202.03億元，其中收回已核銷不良資產本金121.53億元（含收回已核銷不良貸款108.60億元）；不良資產收回額中87.8%為現金收回，其余為以物抵債等方式收回。
未來，平安銀行將密切跟蹤宏觀形勢變化，持續(xù)強化管控措施，保持良好的風險抵補水平，牢牢守住風險底線，確保資產質量可控。
支持服務實體經濟 積極踐行綠色金融 大力支持鄉(xiāng)村振興
2023年上半年，平安銀行認真貫徹黨中央、國務院決策部署和金融監(jiān)管要求，牢記金融工作政治性和人民性，持續(xù)加大實體經濟支持力度，積極落實該行推出的支持實體經濟“十五條”舉措，從組織推動、資源配置、團隊建設、風險政策等方面制定針對性措施，支持民營企業(yè)、中小微企業(yè)高質量發(fā)展，促進金融服務提質增效。2023年6月末，該行表內外授信總融資額50,350.37億元，較上年末增長1.9%。
“真普惠、真小微、真信用”，持續(xù)提升普惠金融服務水平。該行始終將服務普惠客群作為戰(zhàn)略重點，伴隨著該行的零售轉型進程，得益于“智能化銀行3.0”建設，該行普惠小微業(yè)務的數字化、智能化轉型快速突破，成效顯著。以“專業(yè)創(chuàng)造價值”的新價值主張為引領，借助大數據、AI、物聯網、區(qū)塊鏈等領先技術，深入供應鏈場景和生態(tài)，不斷深化數字化、線上化經營，推動產品、流程、風控政策統(tǒng)一融合，提升智慧普惠服務能力。同時，該行積極響應監(jiān)管機構關于減輕小微客戶綜合融資成本的倡議，通過發(fā)送利息券、減免結算手續(xù)費等舉措，助力小微企業(yè)減負。
2023年6月末，該行單戶授信1,000萬元及以下不含票據融資的小微企業(yè)貸款（以下簡稱“普惠型小微企業(yè)貸款”）累計戶數105.97萬戶，其中貸款金額在100萬元以下的戶數占比85%，處于產業(yè)鏈最底端的小微企業(yè)主和個體工商戶占絕對主體；貸款余額5,775.73億元，較上年末增長9.3%，其中信用類普惠型小微企業(yè)貸款余額1,002.15億元，占普惠型小微企業(yè)貸款余額的比例為17.4%；上半年，普惠型小微企業(yè)貸款累計發(fā)放額2,354.29億元，同比增長18.5%，新發(fā)放貸款加權平均利率較去年全年下降0.98個百分點，不良率控制在合理范圍。該行持續(xù)支持民營企業(yè)發(fā)展，上半年，該行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達70%以上；2023年6月末，民營企業(yè)貸款余額較上年末增長4.0%，在企業(yè)貸款余額中的占比為74.5%。
同時，該行堅定貫徹黨的二十大提出的綠色發(fā)展要求，認真踐行國家碳中和戰(zhàn)略，深化落實“開拓綠色金融產業(yè)”的戰(zhàn)略指引，積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產、生態(tài)環(huán)境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產業(yè)重大項目，全面助力實體經濟低碳綠色可持續(xù)發(fā)展。2023年6月末，該行綠色貸款余額1,266.78億元，較上年末增長15.4%。
平安銀行認真貫徹落實黨的二十大精神，把促進共同富裕作為金融工作的出發(fā)點和著力點，持續(xù)做好金融服務鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作，并依托數字鄉(xiāng)村生態(tài)圈，支持脫貧地區(qū)和國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣，不斷提升服務質效，支持實體經濟發(fā)展。2023年上半年，該行投放鄉(xiāng)村振興支持資金197.54億元，累計投放890.08億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡45,782張，累計發(fā)卡159,712張；惠及農戶3.3萬人，累計106.3萬人。該行持續(xù)創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興金融產品服務，2023年6月末，該行涉農貸款余額1,254.65億元，較上年末增加194.57億元，增幅為18.4%。
平安銀行表示，展望2023年下半年，經濟金融仍將保持持續(xù)向好態(tài)勢，銀行業(yè)仍將持續(xù)保持穩(wěn)健經營，新發(fā)展格局的構建將給銀行業(yè)發(fā)展帶來新的機遇。該行將保持戰(zhàn)略定力，進一步明確路徑，清晰打法，持續(xù)提升實體經濟服務能力，持續(xù)強化金融風險防控，持續(xù)深化全面數字化轉型，助力實現高質量發(fā)展，助力實現中國式現代化，為滿足廣大人民群眾對美好生活的向往與追求貢獻平安銀行的金融力量。
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