假如你身在國(guó)外，那就一定離不開(kāi)換匯的問(wèn)題，可能有時(shí)候身上的外幣不夠，臨時(shí)找同學(xué)朋友換一點(diǎn)來(lái)應(yīng)急，但是其實(shí)這種做法在許多國(guó)家都是違法的。
在實(shí)際中，不少中國(guó)留學(xué)生覺(jué)得私下?lián)Q匯更方便、匯率更優(yōu)惠，或出于代購(gòu)、代辦退稅等需要，都存在私下?lián)Q匯的行為。
據(jù)中國(guó)駐澳大利亞聯(lián)邦大使館網(wǎng)站消息，私下?lián)Q匯被大多數(shù)國(guó)家認(rèn)定為擾亂金融秩序的違法活動(dòng)，其最大的隱患在于，無(wú)法保證對(duì)方資金來(lái)源的合法性，也是不法分子“洗錢(qián)”的常用手段，澳大利亞高度重視打擊洗錢(qián)犯罪。對(duì)此，中國(guó)駐澳使館提醒中國(guó)公民，增強(qiáng)防范換匯詐騙意識(shí)，規(guī)避有關(guān)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。
私下?lián)Q匯違法
根據(jù)我國(guó)相關(guān)規(guī)定，我國(guó)公民每人每年購(gòu)買(mǎi)外匯的額度為5萬(wàn)美元，但是對(duì)于不少在海外置業(yè)生活的人來(lái)說(shuō)，5萬(wàn)美元的額度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這時(shí)就有人想通過(guò)私底下找朋友換匯的方式來(lái)讓自己“手頭寬裕點(diǎn)”。
根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院今年1月聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買(mǎi)賣(mài)外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，明確規(guī)定：實(shí)施倒買(mǎi)倒賣(mài)外匯或者變相買(mǎi)賣(mài)外匯等非法買(mǎi)賣(mài)外匯行為，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
那什么是倒賣(mài)外匯和變相買(mǎi)賣(mài)外匯？
倒賣(mài)外匯就是指在中國(guó)境內(nèi)直接以現(xiàn)金倒買(mǎi)倒賣(mài)個(gè)人手中的外匯。最常見(jiàn)的就是在各地中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門(mén)前倒買(mǎi)倒賣(mài)外匯的“黃牛黨“。這種違法方式簡(jiǎn)單粗暴，容易被調(diào)查取證，執(zhí)法機(jī)構(gòu)加大執(zhí)法力度后很容易控制違法行為。
而變相買(mǎi)賣(mài)外匯則是指在形式上進(jìn)行的不是人民幣和外匯之間的直接買(mǎi)賣(mài)，而采取以外匯償還人民幣或以人民幣償還外匯、以外匯和人民幣互換實(shí)現(xiàn)貨幣價(jià)值轉(zhuǎn)換的行為。
最常見(jiàn)的情況就是資金跨國(guó)(境)兌付。即資金在境內(nèi)外實(shí)行單向循環(huán)，沒(méi)有發(fā)生物理流動(dòng)，通常以對(duì)賬的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)“兩地平衡”。
比如有人找你換匯，你給別人5萬(wàn)美元，讓對(duì)方將等值的人民幣通過(guò)支付寶、微信、銀行卡轉(zhuǎn)賬等辦法將人民幣匯入指定的國(guó)內(nèi)收款賬戶。這樣就不會(huì)占用你每年5萬(wàn)美元的外匯限額，而你還能賺點(diǎn)差價(jià)，這種行為就屬于典型的“變相買(mǎi)賣(mài)外匯”。
這種方法隱蔽性強(qiáng)，調(diào)查取證不易，會(huì)造成巨額資本外流，社會(huì)危害性巨大。也是今后最高法和最高檢以及其他執(zhí)法部門(mén)重點(diǎn)打擊的目標(biāo)。
任何人通過(guò)這種方式完成非法外匯交易總額達(dá)到500萬(wàn)人民幣，或者非法獲利超過(guò)10萬(wàn)人民幣，將被定性為刑事犯罪，罪名是非法經(jīng)營(yíng)罪。
2018年以來(lái)，國(guó)家外匯管理局對(duì)各類(lèi)外匯違法違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢(shì)。據(jù)新京報(bào)統(tǒng)計(jì)，2018年全年，外匯局分6次通報(bào)了130起外匯違規(guī)典型案例，罰款金額總計(jì)3.28億元人民幣。2017年全年，外匯局通報(bào)4次，共計(jì)63起外匯違規(guī)典型案例，罰款金額總計(jì)1.63億元，2018年通報(bào)案例的數(shù)量是2017年的兩倍，罰款金額翻了一番。
許多國(guó)家都不允許私下?lián)Q匯
不光在中國(guó)，在世界上許多其他國(guó)家，私下?lián)Q匯都是違法行為。
3月1日，中國(guó)駐英國(guó)大使館發(fā)布通知，英國(guó)政府有關(guān)部門(mén)凍結(jié)了95個(gè)銀行賬戶，總計(jì)賬戶內(nèi)金額高達(dá)360萬(wàn)英鎊，而這些賬戶有很大一部分都屬于中國(guó)留學(xué)生。
英國(guó)國(guó)家經(jīng)濟(jì)犯罪調(diào)查中心(National Economic Crime Centre)的公告顯示，這些涉案賬戶都顯示了同樣的特征：短期或一天內(nèi)、在多個(gè)ATM機(jī)存入大筆金額現(xiàn)金，以及類(lèi)似的情況。都是1萬(wàn)英鎊以下的小額現(xiàn)金，通過(guò)多筆的形式存入，以避免被銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)察覺(jué)，這被業(yè)內(nèi)稱(chēng)之為“化整為零”。
“一個(gè)留學(xué)生表示，她父母一年內(nèi)大概打給她1.2萬(wàn)鎊的生活費(fèi)，但是2018年5-7月之間卻存入現(xiàn)金4.45萬(wàn)鎊，高于她生活費(fèi)3倍之多。而她賬戶目前僅僅剩了7570鎊。那超出的2.5萬(wàn)鎊引起了警方的懷疑!”
經(jīng)英國(guó)警方查證，有關(guān)留學(xué)生均曾通過(guò)微信群、朋友圈結(jié)識(shí)可疑人員并私自換匯。
這些中國(guó)留學(xué)生可能從來(lái)沒(méi)有想到存入他們賬戶中的資金，全部都是“臟錢(qián)”，也就是說(shuō)這些錢(qián)涉嫌為犯罪行為所得，或?qū)⒈挥糜诜缸锬康摹?/p>
據(jù)《歐洲時(shí)報(bào)》西班牙版微信公眾號(hào)“西聞”報(bào)道，近日，西班牙國(guó)家警察對(duì)薩拉曼卡市中心的一家華人留學(xué)中介進(jìn)行突擊檢查。該中介不僅私下為中國(guó)留學(xué)生換匯，還曾因用低價(jià)組織旅游活動(dòng)被多次舉報(bào)。
據(jù)悉，被突查的留學(xué)中介位于當(dāng)?shù)厥兄行腞ector Tovar大街，主要為薩拉曼卡大學(xué)的中國(guó)留學(xué)生提供各類(lèi)服務(wù)，其中包括私下為留學(xué)生提供人民幣兌換歐元服務(wù)。該中介還涉嫌不公平競(jìng)爭(zhēng)，以非常低的價(jià)格為留學(xué)生組織短途旅行，引起同行不滿，被多次舉報(bào)。
另外，據(jù)中國(guó)駐加拿大大使館網(wǎng)站消息，最近，有中國(guó)留學(xué)生因在微信上私下兌換加元而受騙上當(dāng)，損失幾千加元。
