如今，AI在各行各業(yè)的“多點開花”已成為不可忽略的趨勢，金融行業(yè)也通過AI制定數(shù)字化戰(zhàn)略，走在了追逐AI浪潮的前列。
那么金融行業(yè)為什么要投資AI?AI能幫助金融行業(yè)解決哪些問題?金融行業(yè)在AI技術(shù)的實踐過程中遇到了哪些挑戰(zhàn)，又可以為其他行業(yè)提供哪些借鑒?Gartner高級研究總監(jiān)呂俊寬一一作出了解答。
Gartner高級研究總監(jiān)呂俊寬(CK Lu)
AI可以解決“無銀行賬戶”用戶的問題
據(jù)統(tǒng)計，全世界約有31%的人沒有銀行賬戶，其中印度約占21%、中國約占12%、美國約占7%。而現(xiàn)在提倡的“普惠金融”就是要讓“無銀行賬戶”的用戶也可以享受到金融服務(wù)。呂俊寬表示，在這個過程中，AI的作用就是服務(wù)這些“無銀行賬戶”的用戶。
呂俊寬進一步解釋說，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析更多地是通過人為方式制定規(guī)則、對結(jié)構(gòu)化資料進行高效率的分析，而“無銀行賬戶”的用戶帶來的往往是非結(jié)構(gòu)化的資料。這就必須要用AI來制定規(guī)則，即為每一個人提供定制化的服務(wù)。這也是AI與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析方法不同的地方。
“不要用投資回報率衡量AI是否成功”
呂俊寬認為，各行各業(yè)投資AI的三大動機是用自動化取代繁瑣的人工工作、提升客戶體驗、降低成本。“但目前AI仍處于投入階段，如果企業(yè)單純地關(guān)注AI帶來的收入增長，可能難以找準AI投資的點。”
呂俊寬舉例說，最近兩年最受追捧的AI應(yīng)用之一就是客服機器人，但卻很少有企業(yè)通過客服機器人達到投資回報率的目標。因為在使用AI應(yīng)用的過程中，并不代表可以裁掉相應(yīng)比例的員工。“企業(yè)CIO目前面臨的問題是，很難從投資回報率的角度證明投資AI是有回報的。”
那么應(yīng)該如何衡量企業(yè)部署AI的成功與否呢?他認為，首先要看通過AI可以幫助企業(yè)提升多少效率;第二，就是AI到底對客戶體驗的提高有多少幫助。
金融機構(gòu)在運用AI時遇到哪些問題?
據(jù)呂俊寬介紹，金融機構(gòu)在運用AI技術(shù)時，主要面臨六大問題。
第一、商業(yè)價值，金融機構(gòu)在使用AI以后，目前很難證明投資AI是可以帶來回報的;
第二、資料管理，例如銀行里很多數(shù)據(jù)是分散的，很難進行集中管理和分析;
第三、人才問題，許多IT人員負責運維或資料管理，并沒有足夠的能力在AI時代發(fā)揮專長;
第四、工具問題，過去兩年AI的應(yīng)用多以SaaS(軟件即服務(wù))為導(dǎo)向，耗時較長卻只能解決單一問題，那么未來如果有數(shù)百個AI應(yīng)用需要部署，投入的成本將是巨大的;
第五、規(guī)模問題，例如某個模型在實驗室里運行準確率可以達到95%，可是一旦上線，或是進行更大規(guī)模的分析時，準確率就會大幅度下降;
第六、采購決策，每個部門各自采購，會造成投資浪費。
“AI沒那么了不起，還是需要人工干預(yù)”
AI的廣泛應(yīng)用不禁會讓人們擔心自己的工作被取代，那么具體到銀行，原有的IT人員或業(yè)務(wù)專家的角色會有哪些變化呢?
“AI其實沒有我們想像得這么了不起。”呂俊寬介紹道，“現(xiàn)階段的AI很多都是‘半監(jiān)督學(xué)習’的。也就是說，AI制定規(guī)則或篩選數(shù)據(jù)，還是需要人工干預(yù)的。”
他舉例說，比如將銀行的全部數(shù)據(jù)用作數(shù)據(jù)訓(xùn)練，那么成本會很高。“這時候就需要銀行的業(yè)務(wù)專家將數(shù)據(jù)進行精簡提煉，再用AI訓(xùn)練模型，最后還需要專家修正模型，才能做出好的AI應(yīng)用。”
呂俊寬表示，AI應(yīng)用已經(jīng)對整個金融機構(gòu)的結(jié)構(gòu)、人員帶來完全、根本的改變。如何把原有的IT人員和業(yè)務(wù)人員轉(zhuǎn)化成在AI時代可用的人才，這已經(jīng)變成對金融行業(yè)人力資源管理的一大挑戰(zhàn)。
AI落地還得“因地制宜”
對于AI技術(shù)如何在企業(yè)規(guī)?；涞?，呂俊寬根據(jù)銀行規(guī)模的大小給出了針對性的建議：
對于規(guī)模較小的銀行，其業(yè)務(wù)場景雖然并不復(fù)雜，但是可能沒有足夠的資金對AI進行投資，所以可能主要以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向，同時要與大銀行已有的服務(wù)相匹配。
對于中型銀行，其業(yè)務(wù)場景就比較復(fù)雜。但相對于頭部銀行而言規(guī)模比較小，因此更加靈活，好的AI應(yīng)用就能幫助它提升一個層次。
對于頭部銀行，優(yōu)點在于能夠保證投入AI的資金充足。但頭部銀行競爭壓力較大，其主要面臨的是文化問題，而不是資金、資源的問題。“所以頭部銀行要做的就是從項目到產(chǎn)品上的文化改變和公司治理。”
