屋漏偏逢連夜雨!如此形容老牌銀行巨頭花旗眼下的境遇，一點都不為過。
美國當?shù)貢r間10月7日，因“風險管理缺失和內部控制的各個領域均未達標”，美聯(lián)儲(FED)和貨幣監(jiān)理署(OCC)對花旗開出4億美元的罰單。據(jù)報道，花旗未能改善其風險管理系統(tǒng)，這套系統(tǒng)程序旨在檢測有問題的、損害銀行的交易。
花旗承諾將在未來三個月內改善其風險管理和內控措施，并開展重要的補救項目，以加強內控合規(guī)、風險管理和數(shù)據(jù)治理等。
美聯(lián)儲官網(wǎng)于10月7日公布了花旗目前存在的風控問題
花旗的風控問題被詬病已久，兩個月前發(fā)生的一筆烏龍交易，更是一個標志性事件。今年8月，花旗向當?shù)鼗瘖y品巨頭露華濃(Revon Inc。)的債權人錯誤支付9億美元，而其中少數(shù)債權人不想歸還這筆“天上掉下來的餡餅”。
因風控缺陷被罰4億美元
10月7日，美聯(lián)儲官網(wǎng)發(fā)布了一份針對花旗處以4億美元罰款的報告，點名批評花旗未能改善自身風險管理系統(tǒng)，在系統(tǒng)的基礎架構上出現(xiàn)缺陷。該系統(tǒng)未能精確識別潛在風險，可能使銀行犯下成本高昂的破壞性失誤。
美聯(lián)儲和美國貨幣監(jiān)理署表示，花旗需要在風險管理、內部控制、合規(guī)管理、資本規(guī)劃、流動性風險上進行全面風險排查，對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改。
該報告要求，花旗應在未來三個月內實施補救措施，包括對工作人員進行專業(yè)知識培訓、對現(xiàn)有信息管理系統(tǒng)進行升級，以及提交一份加強其合規(guī)風險管理的計劃等。
受疫情影響，花旗今年以來為違約貸款撥出大量準備金，因此，及時識別潛在貸款風險，對該行十分重要。據(jù)其今年二季報披露，已撥出56億美元為貸款違約未雨綢繆。
9億美元的烏龍
兩個月前的那次烏龍事件，或是花旗此次被重罰的導火索。
今年8月，花旗“意外”將一筆高達9億美金的資金，轉給了美國化妝品巨頭露華濃的債權人帳戶。對這些債權人來說，這無異于“天上掉餡餅”，因為露華濃可能并沒有想償還這筆貸款。
雖然大多數(shù)債權人意識到，這可能是銀行出現(xiàn)了烏龍操作，而退還了這筆“意外之財”，但仍有幾家公司拒絕退還。對此，花旗起訴了其中一家對沖基金——布里格德資本管理公司(Brigade Capital Management)，這家公司此前從花旗處意外拿到1.75億美元的支付款。
讓人大跌眼鏡的是，有外媒指出，花旗轉給布里格德資本管理公司的資金，是預期轉賬款的100多倍。
這筆烏龍交易，成為近日來華爾街交易員們的日常談資?；ㄆ爝@次明顯的失誤，被金融圈人士戲謔為“華爾街最貴的交易學費”。為了把錢要回來，花旗把拒絕還款的布里格德資本管理公司告上了法庭，并向監(jiān)管機構通報了事情的來龍去脈。
花旗認為，有非常明確的證據(jù)顯示，這筆支付是誤操作。但布里格德資本管理公司認為，這筆錢應視為露華濃的還款。
“是不是把錢歸還給債權人，銀行無權幫借款方做出決定。同時，這次烏龍轉款，也暴露了銀行存在的操作風險。”對此，中銀香港金融研究院經(jīng)濟學家丁孟指出，銀行在內部控制和風險管理上應嚴格把關，避免出現(xiàn)這類失誤。
業(yè)內人士指出，在這次9億美元的烏龍事件中，花旗可能未有效記錄部分資金劃付交易信息，也未對交易進行有效對賬。
監(jiān)管機構則直指花旗存在的風控和內控問題，并要求花旗解決對其穩(wěn)定性可能造成威脅的深層次問題。這起糾紛目前還在法院審理過程中。
市值
對于今年業(yè)績本就不理想的花旗而言，巨額罰單的殺傷力不言而喻。
對即將發(fā)布的三季報，花旗首席財務官克梅森(Mark Mason)預計，第三季度花旗整體營收將在高個位數(shù)的水平上下降一個百分點，公司增長受到利率下降、消費者支出減少、投行活動減弱的負面影響。
受疫情影響，今年以來，花旗的市值已縮水約三分之一，股價表現(xiàn)不太可觀，落后于摩根大通和美國銀行等主要競爭對手?；ㄆ斓墓蓛r從6月初的62美元降至目前約45美元，暫時退出“千億美元俱樂部”。
全球銀行業(yè)因疫情導致的資產(chǎn)質量下降將逐步暴露，風險控制成為銀行業(yè)一大挑戰(zhàn)。標普7月發(fā)布的報告顯示，今年全球銀行壞賬或將達到1.3萬億美元。
為抵御資產(chǎn)質量惡化，花旗已在改善風險管理方面投入了大量金融科技業(yè)務?；ㄆ旖衲?月曾宣布，雇用了2500名數(shù)據(jù)分析師來研究交易員和銀行家使用的技術，并花費10億美元改革風險管理。
不過，也有分析師指出，花旗如斥重金加強風險識別和內控管理，將對該行眼下的盈利能力造成壓力，畢竟今年以來花旗因疫情影響業(yè)績已受到拖累。
