近日，建設(shè)銀行新推出了一款聯(lián)名信用卡，與國內(nèi)二次元文化大本營的B站合作，且卡面、權(quán)益設(shè)計(jì)也與B站緊密捆綁，打破與此前國有大銀行的信用卡留給用戶的高端商務(wù)感十足的印象。
B站從早期的ACG(動(dòng)畫、漫畫、游戲 )內(nèi)容創(chuàng)作與分享的視頻網(wǎng)站起步，目前據(jù)稱已經(jīng)涵蓋7000多個(gè)興趣圈層的多元文化社區(qū) 。
建行并非第一家與B站合作的銀行，2019年底，招商銀行(600036,股吧)也推出了B站聯(lián)名借記卡。
曾經(jīng)的小眾平臺(tái)B站對(duì)銀行的吸引力來自哪里?
B站年輕用戶潛力大
據(jù)QuestMobile在2020年1月的統(tǒng)計(jì)，B站是中國24歲以下年輕人最偏愛的APP，并常年占據(jù)百度00后搜索熱點(diǎn)榜單前列。B站也是“彈幕”這種獨(dú)特的社交潮流的引領(lǐng)者，其“鬼畜”區(qū)創(chuàng)作的種種名人明星的惡搞視頻，更常常令B站出圈，貢獻(xiàn)更多公眾話題與討論度。
2018年3月28日，嗶哩嗶哩在美國納斯達(dá)克上市。11月19日，嗶哩嗶哩公布了截至 2020年9月30日的第三季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告，該季度B站總凈營收32.2億，同比增長 74%。
B站董事長兼CEO陳睿表示："今年8月，B站單月活躍用戶突破2億，創(chuàng)下歷史新高。"他在這次Q3財(cái)報(bào)電話會(huì)議上透露，B站用戶的平均年齡為21歲，新增用戶的平均年齡為20 歲。來自城鄉(xiāng)的用戶分布比較均勻，50%來自于三線及以下的城市。值得注意的是，30歲以上的用戶出現(xiàn)了同比上升。
建行官方網(wǎng)站的產(chǎn)品介紹頁面顯示，龍卡bilibili信用卡(以下簡稱“bilibili龍卡”)主要面向年輕客戶，發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)白金卡及學(xué)生卡，卡面設(shè)計(jì)體現(xiàn)了B站“小電視”的主視覺，簡潔的線條與建行其他信用卡產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)格差異化明顯。
(圖源：建行官網(wǎng))
據(jù)該卡權(quán)益介紹，在活動(dòng)期內(nèi)，持卡人任意消費(fèi)3筆即可用1積分扣減獲得b站年度大會(huì)員套餐一份;用云閃付綁卡購買B站會(huì)員購自營商品，每卡每月可享一次95折優(yōu)惠，最高立減50元。
多位B站用戶對(duì)記者表示，大會(huì)員套餐的權(quán)益很有吸引力，平時(shí)購買的官方原價(jià)是200元多一年，偶有折扣但至少也需100多元，如果刷卡三次就能獲得贈(zèng)送一年會(huì)員，還是值得嘗試申請(qǐng)的。
建行并非是出圈B站的首家銀行，招商銀行的B站聯(lián)名借記卡也綁定了B站大會(huì)員權(quán)益，在申請(qǐng)資格、達(dá)標(biāo)資格等方面與建行這張信用卡有如下不同：
(據(jù)公開資料整理)
從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看，B站用戶對(duì)付費(fèi)會(huì)員的接受度也在提升，嗶哩嗶哩第三季度財(cái)報(bào)顯示，在付費(fèi)用戶的轉(zhuǎn)化上，本季度月均付費(fèi)用戶數(shù)同比增長89%達(dá)1500萬，付費(fèi)率從去年同期的6.2%提升至7.6%。
銀行信用卡迫切求“新”
據(jù)11月27日中國人民銀行發(fā)布的2020年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況，截至2020年第三季度末，全國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量環(huán)比增長1.29%，全國人均持有信用卡和借貸合一卡0.55張。值得關(guān)注的是，全國銀行卡授信總額環(huán)比增長速度達(dá)到了3.80%，而今年前兩個(gè)季度這一增速分別是1.17%和1.92%。
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，相較其他零售業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)客戶偏向年輕化，且具有小額高頻的顯著特征，與持卡人互動(dòng)頻繁，日常消費(fèi)能極大豐富客戶畫像維度，是銀行拓展其他零售業(yè)務(wù)、提高客戶忠誠度、開展數(shù)據(jù)治理的基礎(chǔ)之一，不僅在新客戶獲取、存量客戶維護(hù)、品牌形象塑造等方面承擔(dān)重要角色，更可以成為貢獻(xiàn)收入的主力軍。
據(jù)銀數(shù)觀卡的統(tǒng)計(jì)，2019年年報(bào)中披露數(shù)據(jù)分析顯示，廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)零售信貸占比(零售信貸占比=信用卡貸款余額/零售貸款和墊款總額)已經(jīng)超過50%，其他全國性股份制銀行普遍在20%-30%左右，五家國有大行這一指標(biāo)則在10%上下。國有大行的零售業(yè)務(wù)中，房貸業(yè)務(wù)依然是重倉。2019年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，工行、建行、中行的房貸在零售業(yè)務(wù)的占比超過80%，建行的信用卡貸款余額在其零售信貸中占比是五家國有行中最高的約11%，但仍遠(yuǎn)低于以零售業(yè)務(wù)見長的股份制銀行。
近年來，以“花唄”、“白條”為代表的電商系信用支付工具，憑借場景優(yōu)勢和豐富的線上流量，給消費(fèi)金融市場的產(chǎn)品供給側(cè)帶來了較大的改變，傳統(tǒng)銀行信用卡因?yàn)閷徟蟾摺⑸暾?qǐng)?zhí)顚懖牧隙?、申?qǐng)周期長等諸多門檻，導(dǎo)致用戶體驗(yàn)懸殊。
記者在嘗試在線申請(qǐng)建行這張龍卡bilibili信用卡時(shí)也發(fā)現(xiàn)，它甚至需要在線逐字輸入一段用戶知情同意聲明文字，而這在其他很多銀行的信用卡申請(qǐng)過程中已被簡化為一鍵勾選即可。
在進(jìn)一步招攬年輕客群，增強(qiáng)銀行信用卡的用戶基礎(chǔ)方面，今年有不少銀行緊跟市場熱點(diǎn)，作出了突破。
如今年初《動(dòng)物森林》游戲爆紅時(shí)，興業(yè)銀行(601166,股吧)信用卡推出了萬事達(dá)卡、62開頭銀聯(lián)信用卡的游戲類商戶，包括三家游戲龍頭商家Nintendo(任天堂)，STEAM和PlayStation的境外線上滿額交易返現(xiàn)活動(dòng)。
上半年直播帶貨行業(yè)站上風(fēng)口時(shí)，5月份浦發(fā)銀行(600000,股吧)推出了“浦發(fā)美麗女人卡之薇婭主題卡”，以主播薇婭的卡通形象作為卡面，并設(shè)計(jì)了相關(guān)的周邊禮物和權(quán)益。
銀行信用卡業(yè)務(wù)在追逐年輕市場的同時(shí)，也不應(yīng)忽略對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。今年，上海銀保監(jiān)局、北京銀保監(jiān)局和深圳銀保監(jiān)局先后發(fā)布了關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示，提示內(nèi)容主要集中在辨識(shí)信用卡分期業(yè)務(wù)、理性消費(fèi)、合理負(fù)債、不要“以卡養(yǎng)卡”、保護(hù)個(gè)人信息安全等方面。
