美國(guó)商品期貨交易委員會(huì)(CFTC)前主席馬薩德對(duì)媒體指出，當(dāng)前還沒(méi)有一個(gè)監(jiān)管框架，能夠充分解決比特幣等非證券數(shù)字資產(chǎn)的現(xiàn)金市場(chǎng)的問(wèn)題，并且缺乏一個(gè)全面的方法來(lái)看待它。Libra可能有望推動(dòng)這一現(xiàn)狀改變。
當(dāng)?shù)貢r(shí)間7月16日，美國(guó)參議院銀行委員會(huì)對(duì)負(fù)責(zé)加密貨幣Libra項(xiàng)目的Facebook高管馬庫(kù)斯(David Marcus)進(jìn)行了兩個(gè)多小時(shí)的質(zhì)詢(xún)。議員們提出了一系列擔(dān)憂(yōu)，包括公司計(jì)劃如何防止洗錢(qián)、如何保護(hù)消費(fèi)者數(shù)據(jù)和資金，以及Libra協(xié)會(huì)將如何受到監(jiān)管。
正如外界預(yù)期，聽(tīng)證會(huì)上，矛頭更多是指向這個(gè)在數(shù)據(jù)隱私保護(hù)上聲譽(yù)不佳的科技巨頭。有議員甚至以“妄想”、“瘋狂”等詞語(yǔ)形容Libra計(jì)劃。華爾街對(duì)于聽(tīng)證會(huì)安撫監(jiān)管機(jī)構(gòu)的效果并不樂(lè)觀，Cowen公司分析師認(rèn)為，馬庫(kù)斯未能說(shuō)明為什么美國(guó)需要Libra。
上海億達(dá)律師事務(wù)所投資金融律師董毅智對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，對(duì)于議員們拋出的諸多尖銳問(wèn)題，F(xiàn)acebook很難給出令人信服的回答。Facebook作為一家互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)，不具有金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)專(zhuān)業(yè)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，其構(gòu)想缺乏相關(guān)證據(jù)支撐。
受聽(tīng)證會(huì)影響，比特幣市場(chǎng)周二遭受重創(chuàng)，比特幣價(jià)格跌超10%，至9496美元的低點(diǎn)，較一周前的交易價(jià)格下跌逾25%。coindesk的數(shù)據(jù)顯示，截至北京時(shí)間7月17日19：00，比特幣價(jià)格為9330美元，跌13%。
Facebook的可信性度遭質(zhì)疑
“Facebook很危險(xiǎn)。”這是美國(guó)參議院銀行委員會(huì)資深成員、民主黨參議員布朗的定調(diào)。“Facebook說(shuō)過(guò)‘相信我們就行’，每次美國(guó)人信任你，他們好像就會(huì)受到傷害。”布朗說(shuō)，一個(gè)接一個(gè)的丑聞證明，F(xiàn)acebook不值得被信任。“如果給他們機(jī)會(huì)用人們的銀行賬戶(hù)做試驗(yàn)，那我們肯定是瘋了。”
“全世界為什么就Facebook要做這件事?”民主黨參議員沙茨說(shuō)，在嘗試新事物之前，應(yīng)確保先把自己的事處理好。
馬庫(kù)斯用一種和解的口吻回應(yīng)稱(chēng)，公司將盡最大努力打擊欺詐行為，重新贏得Facebook 20多億用戶(hù)的信任。“我們過(guò)去犯過(guò)錯(cuò)誤，但一直在努力變得更好。”至于加密貨幣Libra，他說(shuō)，人們不需要信任Facebook，因?yàn)樗皇荓ibra協(xié)會(huì)28個(gè)以及未來(lái)潛在的100多個(gè)成員之一，并無(wú)特權(quán)。
Facebook子公司Calibra負(fù)責(zé)參與Libra項(xiàng)目的運(yùn)作。馬庫(kù)斯保證，Calibra不會(huì)直接出售或?qū)⒂脩?hù)數(shù)據(jù)變現(xiàn)，只有在獲得用戶(hù)同意或極個(gè)別情況下，才會(huì)在必要時(shí)與Facebook和外部第三方共享客戶(hù)數(shù)據(jù)。公司將制定最高的隱私標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)的設(shè)計(jì)是把“社交數(shù)據(jù)”和“金融數(shù)據(jù)”分開(kāi)。
火幣大學(xué)校長(zhǎng)于佳寧對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱(chēng)，在大數(shù)據(jù)時(shí)代隱私保護(hù)和數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)化利用，本身是兩難選擇，找到一個(gè)平衡點(diǎn)并不容易。但“去中心化”的系統(tǒng)比“中心化”系統(tǒng)更有機(jī)會(huì)破解這對(duì)難題。Libra本身是一個(gè)逐步去中心化的實(shí)驗(yàn)，在這個(gè)系統(tǒng)上，F(xiàn)acebook只是參與者之一，整個(gè)系統(tǒng)并不完全受他們控制，也無(wú)法掌握和控制所有人的數(shù)據(jù)。在基于區(qū)塊鏈的系統(tǒng)上，用戶(hù)對(duì)隱私數(shù)據(jù)的流轉(zhuǎn)過(guò)程和使用范圍有望實(shí)現(xiàn)更好的知悉和控制，更有可能避免內(nèi)部人導(dǎo)致的大規(guī)模泄露和濫用。雖然不可能一蹴而就，馬上徹底解決問(wèn)題，卻是值得嘗試的方向。
與現(xiàn)有穩(wěn)定幣不同，Libra的一大賣(mài)點(diǎn)是有Libra儲(chǔ)備做后盾，其價(jià)值錨定一籃子貨幣的安全資產(chǎn)。馬庫(kù)斯稱(chēng)，Libra使用者可抱有充分信心，能根據(jù)匯率將其兌換成當(dāng)?shù)氐姆ǘㄘ泿?。但Facebook本身對(duì)Libra有多少信心?布朗問(wèn)馬庫(kù)斯，是否會(huì)接受用Libra支付所有酬勞。馬庫(kù)斯起初回避了這一問(wèn)題，稱(chēng)Libra“不是銀行賬戶(hù)的替代品”，但在布朗的再三追問(wèn)下，他給出了肯定回答。
針對(duì)“Libra協(xié)會(huì)將總部設(shè)在日內(nèi)瓦而非美國(guó)境內(nèi)”的質(zhì)疑，馬庫(kù)斯回應(yīng)稱(chēng)，這并不是為了逃避監(jiān)管，而是因?yàn)槿鹗渴菄?guó)際清算銀行等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的總部所在地。Libra協(xié)會(huì)將受到瑞士金融市場(chǎng)監(jiān)管局(FINMA)的監(jiān)管，還將在美國(guó)財(cái)政部下的金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)(FinCEN)注冊(cè)，并遵循美國(guó)所有監(jiān)管要求。
針對(duì)Libra可能助長(zhǎng)非法行為、威脅國(guó)家安全的質(zhì)疑，馬庫(kù)斯在書(shū)面證詞中表示，Libra協(xié)會(huì)將遵守有關(guān)“反洗錢(qián)”和《銀行保密法》的政策和程序，以及打擊恐怖主義融資和其他與國(guó)家安全相關(guān)的法律，如果其成員選擇在Libra網(wǎng)絡(luò)上提供金融服務(wù)，必須遵守這些法律。
盡管如此，對(duì)于很多問(wèn)題，馬庫(kù)斯在聽(tīng)證會(huì)上并沒(méi)有給出令人信服的答案。例如，參議員梅內(nèi)德斯問(wèn)如果發(fā)現(xiàn)恐怖組織利用Libra系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬，Libra協(xié)會(huì)是否會(huì)凍結(jié)這些資產(chǎn)，馬庫(kù)斯稱(chēng)Calibra和其他存放Libra的錢(qián)包能做到這一點(diǎn)，并可阻止他們將Libra轉(zhuǎn)換成法幣。但他并未提到，Libra協(xié)會(huì)可能無(wú)法阻止恐怖組織通過(guò)非保管錢(qián)包轉(zhuǎn)賬。
挑戰(zhàn)在于適應(yīng)監(jiān)管框架
當(dāng)前，扎克伯格正試圖推動(dòng)Facebook向即時(shí)通訊業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變，而Libra項(xiàng)目是企業(yè)擺脫對(duì)定向廣告依賴(lài)的關(guān)鍵。目前項(xiàng)目面臨的主要挑戰(zhàn)是平息來(lái)自全球監(jiān)管機(jī)構(gòu)的質(zhì)疑，以及適用運(yùn)行了數(shù)十年的貨幣監(jiān)管框架。馬庫(kù)斯強(qiáng)調(diào)，區(qū)塊鏈技術(shù)不可避免，如果美國(guó)不帶頭建設(shè)和監(jiān)管它，其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手就會(huì)先人一步。
有報(bào)道指出，在Libra計(jì)劃發(fā)布前幾周，F(xiàn)acebook開(kāi)始正式接觸美聯(lián)儲(chǔ)、美國(guó)財(cái)政部和美國(guó)商品期貨交易委員會(huì)等主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)。但對(duì)話(huà)內(nèi)容仍不明確，有關(guān)項(xiàng)目的關(guān)鍵細(xì)節(jié)只在理論層面進(jìn)行了討論。馬庫(kù)斯一再保證，在完全解決監(jiān)管問(wèn)題并獲得適當(dāng)批準(zhǔn)之前，F(xiàn)acebook不會(huì)推出Libra。
Facebook在白皮書(shū)中指出，推出Libra的目的之一是希望為低收入和無(wú)銀行賬戶(hù)的群體提供普惠金融服務(wù)。這些潛在的積極影響使Facebook計(jì)劃獲得了一些參議員的支持，賓夕法尼亞州共和黨參議員帕特圖米稱(chēng)，將Libra扼殺在“嬰兒床”中還為時(shí)過(guò)早。而這也意味著，未來(lái)Calibra將涉足短期貸款等銀行服務(wù)，那么企業(yè)就必須像銀行一樣受到監(jiān)管。美國(guó)眾議院金融服務(wù)委員會(huì)民主黨議員已提出了一項(xiàng)立法建議，禁止Facebook等科技巨頭進(jìn)入銀行業(yè)或發(fā)行數(shù)字貨幣。
美國(guó)商品期貨交易委員會(huì)(CFTC)前主席馬薩德對(duì)媒體指出，當(dāng)前還沒(méi)有一個(gè)監(jiān)管框架，能夠充分解決比特幣等非證券數(shù)字資產(chǎn)的現(xiàn)金市場(chǎng)的問(wèn)題，并且缺乏一個(gè)全面的方法來(lái)看待它。Libra可能有望推動(dòng)這一現(xiàn)狀改變。
在公開(kāi)的書(shū)面證詞中，馬庫(kù)斯表示，Libra只是一個(gè)支付工具，不會(huì)成為投資工具。Libra不會(huì)與主權(quán)貨幣競(jìng)爭(zhēng)，Libra協(xié)會(huì)也無(wú)意進(jìn)入貨幣政策領(lǐng)域。
受聽(tīng)證會(huì)影響，周二比特幣價(jià)格跌超10%，投資者擔(dān)心，美國(guó)立法者對(duì)Libra施加的壓力可能會(huì)波及整個(gè)加密貨幣市場(chǎng)。但在一些加密貨幣投資者看來(lái)，美國(guó)更清晰的監(jiān)管可為加密貨幣市場(chǎng)提供更多確定性。
本周三，美國(guó)眾議院金融服務(wù)委員會(huì)將就Libra舉行另一場(chǎng)聽(tīng)證會(huì)，預(yù)計(jì)馬庫(kù)斯將面臨更為嚴(yán)峻的質(zhì)詢(xún)形勢(shì)，問(wèn)題也將更集中在金融領(lǐng)域。分析認(rèn)為，屆時(shí)比特幣的價(jià)格大概率會(huì)繼續(xù)下跌。
