近日，南昌農(nóng)商行因與身份不明的客戶進(jìn)行交易或?yàn)榭蛻糸_(kāi)立匿名、假名賬戶等違法行為被央行開(kāi)出超百萬(wàn)罰單，引起多方關(guān)注。
具體來(lái)看，南昌農(nóng)商行此次被罰涉及三宗違法行為，一是違反反洗錢管理規(guī)定，未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或?yàn)榭蛻糸_(kāi)立匿名、假名賬戶;二是違反支付結(jié)算管理規(guī)定，存在賬戶開(kāi)立不合規(guī)問(wèn)題;三是違反征信管理規(guī)定，未經(jīng)授權(quán)查詢個(gè)人或者企業(yè)的信貸信息，未按規(guī)定處理征信異議，超范圍查詢個(gè)人信用報(bào)告。
針對(duì)上述三宗違法行為，央行南昌中支行對(duì)南昌農(nóng)商行合計(jì)罰款184萬(wàn)元，另對(duì)14名相關(guān)責(zé)任人罰款分別處以1萬(wàn)元至4.8萬(wàn)元金額不等的罰款。
事實(shí)上，這并非南昌農(nóng)商行在今年內(nèi)首次被接到罰單。2月26日，該行因存在虛報(bào)涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)的違法違規(guī)行為被銀保監(jiān)會(huì)江西監(jiān)管局罰款30萬(wàn)元，一名相關(guān)責(zé)任人給予警告。另?yè)?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，該行在過(guò)去一年內(nèi)共被監(jiān)管開(kāi)出4張罰單，罰款金額共計(jì)264萬(wàn)元，涉及違法行為包括貸后管理不到位、貸款資金回流借款人賬戶;多次錯(cuò)報(bào)、虛報(bào)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等。
除了內(nèi)控隱患重重外，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，南昌農(nóng)商行存在股權(quán)質(zhì)押比例較高、第七大股東于2020年成為被執(zhí)行人等問(wèn)題。
天眼查顯示，南昌農(nóng)商行第七大股東中航信托股份有限公司于2020年1月2日成為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的為481.84萬(wàn)元。根據(jù)南昌農(nóng)商行2018年年報(bào)，中航信托持有該行974.9575萬(wàn)股股份，占總股本比例4.4193%。
同時(shí)，南昌農(nóng)商行2018年年報(bào)顯示，截至2018年末，貴行總股本為24.26億股，質(zhì)押股權(quán)8.43億股，占全部股權(quán)的34.78%。
業(yè)內(nèi)專家向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，南昌農(nóng)商行的股權(quán)質(zhì)押比例較高，說(shuō)明股東資金流比較緊張，或者說(shuō)股東沒(méi)有更優(yōu)質(zhì)的抵質(zhì)押物來(lái)融資。一旦股東經(jīng)營(yíng)陷入困境，無(wú)法償還融資資金，容易導(dǎo)致銀行股權(quán)被動(dòng)轉(zhuǎn)讓。
目前南昌農(nóng)商行并未發(fā)布2019年年報(bào)，其股權(quán)質(zhì)押比例是否在2019年得到下降?該行如何看待近年來(lái)屢次接到罰單、第七大股東成被執(zhí)行人的情況?中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者向該行辦公室多次撥打電話，僅接通兩次，第一次對(duì)方告訴記者需匯報(bào)領(lǐng)導(dǎo)等回復(fù)，第二次對(duì)方接通后僅匆忙表示“這個(gè)事我不清楚，我要開(kāi)會(huì)了。”便掛斷電話。(記者 常實(shí) 曾薔)
