央行數(shù)幣貨幣的熱度正在不斷攀升。國際清算銀行發(fā)布的調(diào)查報告顯示，目前，全球有86%的央行在探索央行數(shù)字貨幣，已有超過60個國家試驗本國央行數(shù)字貨幣。
在主要經(jīng)濟(jì)體中，中國率先推出了數(shù)字人民幣。2020年4月，中國成為首個試點數(shù)字貨幣的主要經(jīng)濟(jì)體。隨著央行數(shù)字人民幣研發(fā)日益推進(jìn)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中國應(yīng)將數(shù)字人民幣打造成全球最佳央行數(shù)字貨幣，重塑國際貨幣格局。
數(shù)字人民幣研發(fā)加快推進(jìn)
數(shù)字人民幣自2014年開始籌備，2019年加速推進(jìn)。2020年4月，中國央行官宣首批試點“四地一場景”，即深圳、蘇州、雄安、成都和冬奧會場景。去年8月，商務(wù)部印發(fā)《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案》，明確了數(shù)字人民幣試點工作安排，公布了數(shù)字人民幣試點地區(qū)：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點。
如今一年時間過去了，截至今年3月，深圳、蘇州、北京、成都四大城市一共進(jìn)行了7輪紅包試點，共發(fā)放數(shù)字人民幣近1.5億元，近千萬公眾參與抽獎，超過50萬人領(lǐng)取并使用。中國共落地數(shù)字人民幣試點場景超過6700個，覆蓋交通、購物、政府服務(wù)等領(lǐng)域，累計開立個人錢包11.33萬個，對公錢包8859個，交易金額超過11億元。
今年，第二批數(shù)字人民幣面向公眾的試點包括上海、海南、長沙、青島、大連、西安六地，“穩(wěn)妥開展數(shù)字人民幣試點測試”成為中國央行十大重點工作之一。
隨著央行數(shù)字人民幣研發(fā)日益推進(jìn)，中國銀行原行長李禮輝近日表示：“我們應(yīng)該把數(shù)字人民幣打造成全球最佳央行數(shù)字貨幣，一方面確保數(shù)字人民幣在高并發(fā)市場中的規(guī)模化可靠應(yīng)用，另一方面加快數(shù)字金融制度建設(shè)，抓緊制定數(shù)字化金融監(jiān)管、數(shù)字貨幣監(jiān)管、法定數(shù)字貨幣發(fā)行等金融制度，并在全球數(shù)字金融制度和規(guī)則的建設(shè)中主動參與并積極爭取話語權(quán)。”
未來央行數(shù)字人民幣在支付、金融應(yīng)用等領(lǐng)域?qū)缪菔裁礃拥慕巧?“國內(nèi)支付體系非常發(fā)達(dá)，效率性和普惠性都很高，央行推廣數(shù)字貨幣并非要對現(xiàn)有體系‘動手術(shù)’，而是借助數(shù)字貨幣在技術(shù)層面的差異化優(yōu)勢中補(bǔ)足現(xiàn)有金融體系的一些短板，在特定領(lǐng)域顯身手。”蘇寧金融研究院副院長薛洪言對國際商報記者如是說。
薛洪言進(jìn)一步解釋，首先，央行數(shù)字貨幣的試點推行為物聯(lián)網(wǎng)支付插上了騰飛的翅膀。一方面，央行數(shù)字貨幣不支付利息，定位于零錢屬性，安全性隱患大大降低;另一方面，其具有賬戶松耦合特征，任何代表個人身份唯一標(biāo)識的東西都可以用來開通數(shù)字錢包，用戶可繞開銀行賬戶等敏感信息進(jìn)行身份綁定，也能消除安全隱患。
其次，區(qū)塊鏈應(yīng)用支付。從技術(shù)特征上看，央行數(shù)字貨幣可以為區(qū)塊鏈應(yīng)用提供法定支付工具，補(bǔ)全交易短板，助力區(qū)塊鏈在商業(yè)領(lǐng)域繼續(xù)滲透和應(yīng)用創(chuàng)新。
最后，實現(xiàn)現(xiàn)金交易可視化，助力貨幣政策精準(zhǔn)滴灌。與現(xiàn)金交易的匿名性不同，央行數(shù)字貨幣是“可控匿名”，對交易對手是匿名的，對央行則是透明的，既滿足了普通用戶日常交易過程中的隱私需求，也對洗錢、逃稅、恐怖融資等形成有效威懾。
“更重要的是，由于交易記錄對央行透明，央行能更準(zhǔn)確地把握社會中M0的流通記錄，通過大數(shù)據(jù)分析，可以更好地感知社會消費(fèi)情緒，測算貨幣流通速度，為進(jìn)一步提高貨幣政策的精準(zhǔn)性和針對性打開了空間。”薛洪言說。
有望重塑國際貨幣格局
在薛洪言看來，相比國內(nèi)市場，央行數(shù)字貨幣更大的想象空間在貨幣跨境支付領(lǐng)域有望成為重塑國際貨幣格局的重要牽引力。
“目前跨境支付市場交易結(jié)算速度慢，成本高，而數(shù)字貨幣天然具備克服這些困難的技術(shù)優(yōu)勢。”薛洪言認(rèn)為，隨著國際貨幣支付步入數(shù)字貨幣時代，跨境支付的效率和透明度大大提升。作為最可能成為主導(dǎo)未來國際支付體系的數(shù)字貨幣，數(shù)字人民幣有望加速人民幣國際化的進(jìn)程。
國際清算銀行的調(diào)查顯示，隨著多國央行推進(jìn)數(shù)字貨幣實踐為后續(xù)互聯(lián)互通創(chuàng)造了條件，一套新的、去中心化、中立的國際貨幣結(jié)算體系有望落地。
中國人民銀行研究局局長王信此前也表示，數(shù)字人民幣的設(shè)計主要是用于中國國內(nèi)零售的支付，但是在條件成熟的時候，如果市場有這樣的需求，利用數(shù)字人民幣進(jìn)行跨境交易，也是可以實現(xiàn)的。
今年2月，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所與香港金融管理局、泰國中央銀行、阿拉伯聯(lián)合酋長國中央銀行宣布聯(lián)合發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目(m-CBDC Bridge)，將在探索央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用。
不過，數(shù)字人民幣真正落地還有很長的路要走，目前正式推出尚無時間表。薛洪言說，數(shù)字人民幣在正式投放使用前還需檢驗理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、風(fēng)險可控性等。
