聚焦金融領(lǐng)域“半年成績(jī)單”。
7月13日，國(guó)新辦舉行上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會(huì)，介紹了今年上半年我國(guó)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并就金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利、數(shù)字人民幣試點(diǎn)進(jìn)展、消費(fèi)金融以及房地產(chǎn)金融調(diào)控等金融熱點(diǎn)問題進(jìn)行了回應(yīng)。同時(shí)對(duì)金融“風(fēng)向”作出解讀：穩(wěn)健的貨幣政策取向沒有改變，碳減排支持工具漸行漸近。
那么，2021年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有哪些要點(diǎn)呢?下半年我國(guó)貨幣政策取向如何?
金融運(yùn)行穩(wěn)中有進(jìn)
央行新聞發(fā)言人、調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘在發(fā)布會(huì)上指出，今年以來，央行穩(wěn)健的貨幣政策保持靈活精準(zhǔn)、合理適度，穩(wěn)字當(dāng)頭，保持流動(dòng)性合理充裕，降低存款準(zhǔn)備金率，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)資金結(jié)構(gòu)。貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)基本匹配，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度進(jìn)一步加強(qiáng)。
今年一季度，我國(guó)宏觀杠桿率為276.8%，比上年末低2.6個(gè)百分點(diǎn)。從二季度的經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和債務(wù)增長(zhǎng)情況看，預(yù)計(jì)二季度宏觀杠桿率將繼續(xù)保持平穩(wěn)。
上半年，小微企業(yè)新發(fā)貸款合同利率5.18%，分別比上年同期和2019年同期低0.3個(gè)和1.06個(gè)百分點(diǎn)。6月末，普惠小微貸款余額17.7萬億元，同比增長(zhǎng)31%，比同期各項(xiàng)貸款增速高18.7個(gè)百分點(diǎn)。6月末，普惠小微貸款支持了3830萬戶小微經(jīng)營(yíng)主體，同比增長(zhǎng)29.2%。
央行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰表示：“總量上，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配;結(jié)構(gòu)上，支持中小企業(yè)綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新;價(jià)格上，鞏固貸款實(shí)際利率下降成果，促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。”
關(guān)于中美貨幣政策分化，孫國(guó)峰表示，在全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，各個(gè)經(jīng)濟(jì)體之間的經(jīng)濟(jì)和金融相互影響，但由于疫情防控和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)存在著時(shí)間差，因此，美國(guó)貨幣政策和中國(guó)貨幣政策有不同的操作，也是很正常的。從中國(guó)的金融市場(chǎng)來看，中國(guó)的十年期國(guó)債利率目前在3%左右，比前期還有所下降，人民幣匯率雙向波動(dòng)，金融市場(chǎng)保持平穩(wěn)運(yùn)行，經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)，所以美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策轉(zhuǎn)向的討論對(duì)中國(guó)貨幣政策、金融市場(chǎng)的影響較小。
規(guī)范開展消金業(yè)務(wù)
近年來，我國(guó)的消費(fèi)貸款增長(zhǎng)平穩(wěn)，與居民消費(fèi)增長(zhǎng)趨勢(shì)基本一致。從具體數(shù)據(jù)來看，前6個(gè)月新增人民幣貸款12.76萬億元，同比多增6677億元。M2余額231.78萬億元，同比增長(zhǎng)8.6%，比上月末高0.3個(gè)百分點(diǎn)。社會(huì)融資規(guī)模余額301.56萬億元，同比增長(zhǎng)11%，與上月末持平。人民幣貸款增加12.76萬億元，同比增多6677億元，其中企事業(yè)單位貸款增加8.37萬億元。
在宏觀分析師周茂華看來，上半年國(guó)內(nèi)社融、M2增速較去年整體有所放緩，但社融、M2同比增速與名義GDP增速基本匹配，實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸供需兩旺，也意味著目前國(guó)內(nèi)信貸環(huán)境合理適度，信貸結(jié)構(gòu)比較理想，將繼續(xù)為經(jīng)濟(jì)提供有力支持。
對(duì)于居民消費(fèi)情況，數(shù)據(jù)顯示，月末，人民幣個(gè)人消費(fèi)貸款余額同比增長(zhǎng)13%。其中，短期消費(fèi)貸款增長(zhǎng)11.1%，中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款增長(zhǎng)13.4%。鄒瀾表示，消費(fèi)貸款增長(zhǎng)平穩(wěn)，與居民消費(fèi)增長(zhǎng)的趨勢(shì)基本是一致的。而隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活水平的提高，居民消費(fèi)還有較大的提升空間。央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾指出，央行將積極引導(dǎo)商業(yè)銀行審慎、規(guī)范開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，加強(qiáng)消費(fèi)貸款用途管理，發(fā)揮好消費(fèi)金融在支持居民消費(fèi)升級(jí)和促進(jìn)雙循環(huán)中的積極作用。
減費(fèi)讓利“大禮包”在路上
在減費(fèi)讓利方面，今年以來，人民銀行持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR的改革紅利，優(yōu)化存款利率監(jiān)管，降低銀行負(fù)債成本，推出銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務(wù)等五方面12項(xiàng)降費(fèi)措施。配合銀保監(jiān)會(huì)降低自動(dòng)取款機(jī)跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，全部降費(fèi)措施實(shí)施后預(yù)計(jì)每年減少手續(xù)費(fèi)支出約240億元。其中，惠及小微企業(yè)、個(gè)體工商戶超過160億元。
數(shù)據(jù)顯示，前6個(gè)月，企業(yè)貸款合同平均利率為4.41%，同比下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。總體來看，金融系統(tǒng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度和企業(yè)融資便利性提升，綜合融資成本穩(wěn)中有降。
下一步，人民銀行將保持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，開展“貸動(dòng)小生意、服務(wù)大民生”金融支持個(gè)體工商戶發(fā)展專項(xiàng)活動(dòng)，持續(xù)做好小微企業(yè)等市場(chǎng)主體的金融服務(wù)。
有序推進(jìn)碳減排支持工具設(shè)立
在發(fā)布會(huì)上，央行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰透露，為加快推動(dòng)綠色低碳發(fā)展，扎實(shí)做好碳達(dá)峰、碳中和各項(xiàng)工作的決策部署，央行正有序推進(jìn)碳減排支持工具設(shè)立工作。
碳減排支持工具是直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，通過向符合條件的金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金，支持金融機(jī)構(gòu)為具有顯著碳減排效應(yīng)的重點(diǎn)項(xiàng)目提供優(yōu)惠利率融資。碳減排支持工具的設(shè)計(jì)按照市場(chǎng)化、法治化、國(guó)際化原則，充分體現(xiàn)公開透明，做到“可操作、可計(jì)算、可驗(yàn)證”，確保工具的精準(zhǔn)性和直達(dá)性。碳減排支持工具發(fā)揮貨幣政策工具的政策宣示效應(yīng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)更好認(rèn)識(shí)綠色轉(zhuǎn)型的重要意義，也向公眾倡導(dǎo)綠色低碳生活、循環(huán)經(jīng)濟(jì)理念，鼓勵(lì)社會(huì)投融資向綠色低碳領(lǐng)域傾斜，助力實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和。
總的來看，今年上半年金融運(yùn)行保持平穩(wěn)，金融結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。孫國(guó)峰表示，下一階段，我國(guó)貨幣政策將堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭，以我為主。人民銀行將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，穩(wěn)健的貨幣政策保持連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加大對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。根據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和物價(jià)走勢(shì)，把握好政策力度和節(jié)奏，兼顧內(nèi)外均衡，有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造適宜的貨幣金融環(huán)境。
