亮眼業(yè)績背后的個人征信管理亂象
官網(wǎng)資料顯示，晉商消費金融有限公司是經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的全國性持牌消費金融公司，中國銀行業(yè)協(xié)會消費金融專業(yè)委員會成員。公司成立于2016年2月23日，總部位于山西太原。當(dāng)前，公司在北上廣深杭和山西擁有六個運營中心，并主營：發(fā)放個人消費貸款、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款;經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券、境內(nèi)同業(yè)拆借等業(yè)務(wù)。
同時，天眼查股權(quán)結(jié)構(gòu)顯示，公司由五位出資人發(fā)起設(shè)立，大股東和實控人為港交所上市的晉商銀行，持股40%。北京奇飛翔藝商務(wù)咨詢有限公司持股25%，天津宇信易誠科技有限公司(下稱：宇信易誠)持股20%，分列第二、三位股東。
值得注意的是，天眼查的股權(quán)結(jié)構(gòu)還顯示，宇信易誠大股東為上市公司宇信科技(300674.SZ)，也就是說，宇信科技間接持有晉商消金20%股份。
而據(jù)宇信科技2020年年度審計報告披露，2020年全年，晉商消金實現(xiàn)營業(yè)收入5.46億元，同比大增46.77%;實現(xiàn)凈利潤5418.03萬元，同比增長3.75%。可以說，疫情之下，晉商消金依舊取得了不錯經(jīng)營業(yè)績。
不過，盡管業(yè)績尚可，但在個人征信業(yè)務(wù)上，晉商消金所曝出的問題，遠(yuǎn)不僅僅是審核不嚴(yán)這么簡單。
此前于2019年8月，因違反《征信業(yè)管理條例》第四十條相關(guān)規(guī)定，未經(jīng)同意查詢個人信息，晉商消金被央行太原中心支行責(zé)令限期改正，并被處以罰款50方元，直接負(fù)責(zé)的主管人員也被處以罰款人民幣5萬元。
《征信業(yè)管理條例》第四十條規(guī)定顯示，向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款。
也就是說，晉商消金首張央行罰單便是頂格處罰。
而時隔不到兩年，晉商消金再被央行點名，問題依然出在個人征信業(yè)務(wù)上，同時也反映出地方金融機(jī)構(gòu)在個人征信問題上的管理亂象。
此外，在黑貓投訴平臺，除去消金企業(yè)“暴力催收”、“套路貸”等“老生常談”的問題外，有關(guān)于個人征信的問題在晉商消金的界面下也時?？梢?。如未經(jīng)用戶知曉隨意上傳征信報告，或者生成虛假征信記錄等。
事實上，就在此次被曝光隨意在個人征信報告上傳不當(dāng)言論后，多名用戶還曾向媒體指控晉商消金隨意操控個人征信記錄等問題。
特別是在用戶貸款出現(xiàn)逾期的情形下，晉商消金便會未經(jīng)用戶核實直接上傳個人逾期信息至征信系統(tǒng)。由于用戶往往是在需要查詢征信時才發(fā)現(xiàn)自己被上傳了逾期記錄，此時再跟晉商消金聯(lián)系后，經(jīng)常得到的答復(fù)便是，只有用戶還款，才會幫助其刪除逾期記錄。
不過，業(yè)內(nèi)人士對此也分析稱，“按照監(jiān)管要求，即便是用戶還款后，相關(guān)逾期記錄也應(yīng)留存五年后方可被覆蓋。”這也意味著，晉商消金“不還錢就上征信”的做法不僅于法不合，于用戶而言也變成了一種威脅，甚至這種隨意的刪改個人征信的行為更會另原本的征信報告失去了應(yīng)有的懲戒效果。
“這一情況也是行業(yè)個例，但對整個消金行業(yè)聲譽都造成了連帶的不良影響。”有消金從業(yè)人員表示。另有人士稱，由于此事在消金行業(yè)內(nèi)產(chǎn)生的影響惡劣，業(yè)內(nèi)已有部分機(jī)構(gòu)計劃開始進(jìn)行征信業(yè)務(wù)自查。
同時，就在本月11號，晉商消金還被山西銀保監(jiān)局點名通報，相關(guān)通報顯示，晉商消金個人貸款類業(yè)務(wù)投訴在全省個人貸款類業(yè)務(wù)投訴總量中的占比較大。2020年下半年，晉商消費金融公司涉及個人貸款類業(yè)務(wù)投訴共計437件，占全省貸款類業(yè)務(wù)投訴總量的42.02%。(文/Sia)
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