6月伊始，電商“6·18”年中大促正式啟動。各類琳瑯滿目的優(yōu)惠活動，讓消費者開啟了“買買買”模式。對此，保險人士建議，消費者在網(wǎng)購時，可按照自身需求投保消費保險產(chǎn)品，以獲得更好的購物體驗。
同時，部分保險公司推出線上活動，給出保險產(chǎn)品保費限時折扣等優(yōu)惠。“消費者通過線上渠道辦理保險業(yè)務(wù)時，需認(rèn)真閱讀產(chǎn)品條款，重點關(guān)注條款內(nèi)容和服務(wù)保障，選購條款清晰、適合自身的保險產(chǎn)品。”上述保險人士表示。
消費保險按需投保提升購物體驗
運費險、延長保、碎屏保、意外保、品質(zhì)保……電商大促期間，各類消費保險保障已成為不少電商平臺“標(biāo)配”。
其中，對于消費者而言，退換運費險由于投保便捷、保費低廉、理賠率高，成為網(wǎng)購時最常遇到的消費保險種類。據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，2020年其他險(主要包括退貨運費險)為互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中前三險種之一。在各類熱銷產(chǎn)品中，退貨運費險承保保單數(shù)量最高，保費收入呈現(xiàn)持續(xù)較快增長態(tài)勢。
退換運費險可在買賣雙方產(chǎn)生退貨請求時，根據(jù)合同約定對發(fā)生退貨時的單程退貨運費承擔(dān)賠付責(zé)任。不過，在實際理賠時，可能出現(xiàn)運費險理賠金額與實際支付運費不一致等情況。
那么，在自行投保退貨運費險時，消費者應(yīng)留意哪些問題?對此，保險人士表示，首先應(yīng)了解購買需求，可根據(jù)選購商品理性判斷是否具有退換貨風(fēng)險。同時，由于退換運費險的保費與實際訂單內(nèi)容、消費者等掛鉤，理賠額度根據(jù)買家的收貨地與賣家退貨地之間的距離來判斷賠付額度。消費者可通過計算實際保費與理賠金額的差價，以及理賠金額是否覆蓋實際運費，選擇是否購買。此外，還應(yīng)明確保險責(zé)任范圍，以避免出現(xiàn)合同約定的免責(zé)情況。
除退貨運費險外，目前質(zhì)量保障類與價格保障類保險也是消費者較為關(guān)注的，如手機碎屏險等。另一方面，電商大促期間，消費者使用“線上交易”頻率較高，相關(guān)風(fēng)險也隨之增加，對此，賬戶安全險產(chǎn)品亦受到關(guān)注?？傮w來看，消費者在網(wǎng)購時，可按照自身需求投保消費保險產(chǎn)品，以獲得更好的購物體驗。
網(wǎng)購保險關(guān)注產(chǎn)品條款和服務(wù)保障
在依托電商平臺大促節(jié)點，推動相關(guān)場景下消費保險發(fā)展的同時，部分保險機構(gòu)亦選擇抓住這一營銷機遇，推出線上促銷活動。
記者注意到，截至目前，已有部分保險機構(gòu)啟動今年“6·18”活動。如某保險公司在6月1日-20日期間推出“集‘惠’6·18，為愛加‘保’”活動，對百萬醫(yī)療保險、老人骨折意外險、家庭成員責(zé)任險、駕乘人員意外傷害保險等產(chǎn)品保費設(shè)置了限時折扣。
總體來看，對部分消費型保險產(chǎn)品進(jìn)行價格調(diào)整，進(jìn)行折扣營銷，是保險機構(gòu)搶灘電商大促的“慣例”。而相較于去年保費“5折起”，今年優(yōu)惠力度方面有所下調(diào)，保費折扣多在88折-9折。
隨著互聯(lián)網(wǎng)保險市場的持續(xù)發(fā)展，保險產(chǎn)品及消費者呈現(xiàn)更多樣、更細(xì)分的態(tài)勢，相應(yīng)消費行為也產(chǎn)生變化。對于消費者而言，該如何防范投保環(huán)節(jié)有關(guān)風(fēng)險，選購適合自己的互聯(lián)網(wǎng)保險?
“互聯(lián)網(wǎng)保險需投保人通過保險機構(gòu)及其從業(yè)人員提供的保險產(chǎn)品投保鏈接自行完成投保，要求投保人對保險產(chǎn)品、條款有一定理解和獨立判斷能力，因此在投保過程中要合理評估自身保險需求，優(yōu)先選擇形態(tài)簡單、條款簡潔、責(zé)任清晰、售后服務(wù)有保障的保險產(chǎn)品。”重慶銀保監(jiān)局提醒保險消費者。
具體來看，在投保前，消費者必須認(rèn)真研讀保險合同條款，尤其是產(chǎn)品保險責(zé)任、責(zé)任免除等重要條款，分清產(chǎn)品類型、保險保障期限、繳費期限、不按期繳費或提前退保的后果等，并結(jié)合自身需求評估判斷是否需要購買，切勿片面聽信保險從業(yè)人員口頭推薦或承諾、網(wǎng)絡(luò)營銷宣傳。“部分經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險的保險機構(gòu)在消費者所在地?zé)o分支機構(gòu)，服務(wù)流程可能無法完全通過線上實現(xiàn)，影響后期服務(wù)體驗，消費者需加以關(guān)注。”
