在結(jié)構(gòu)調(diào)整與加速轉(zhuǎn)型下，2021年以來(lái)，銀行業(yè)物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量整體仍呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，但收縮速度似乎有所放緩。據(jù)金融投資報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至7月12日，銀保監(jiān)系統(tǒng)年內(nèi)已發(fā)布終止?fàn)I業(yè)批復(fù)779張，相對(duì)于2020年全年發(fā)布終止?fàn)I業(yè)批復(fù)2354張，整體有所放緩。
涉及各類銀行
據(jù)金融投資報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至7月12日，銀保監(jiān)系統(tǒng)年內(nèi)已發(fā)布終止?fàn)I業(yè)批復(fù)779張。相對(duì)于2020年全年發(fā)布終止?fàn)I業(yè)批復(fù)2354張，“關(guān)停”速度似乎有所放緩。
由于部分終止?fàn)I業(yè)批復(fù)同時(shí)包括多家支行網(wǎng)點(diǎn)，如“京銀保監(jiān)復(fù)〔2021〕561號(hào)”批復(fù)中，某股份行北京翠微中里等8家社區(qū)支行獲批終止?fàn)I業(yè)，2021年以來(lái)實(shí)際關(guān)停的銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量已超過(guò)800家。
從四川來(lái)看，2021年以來(lái)發(fā)布終止?fàn)I業(yè)批復(fù)中，涉及四川銀行網(wǎng)點(diǎn)的為17張，較2020年全年139張批復(fù)顯著減少。
從銀行類型來(lái)看，國(guó)有大行、股份行、城商行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)均有涉及。包括四川射洪農(nóng)村商業(yè)銀行張王廟分理處、古佛分理處，滎經(jīng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社大禮堂分社，漢源縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社白巖信用社，宜賓農(nóng)村商業(yè)銀行雙穗支行，自貢中成村鎮(zhèn)銀行自流井匯川支行、宜賓市商業(yè)銀行筠連巡司支行、恒豐銀行成都沙灣路社區(qū)支行等。
總體來(lái)看，銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量整體仍呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。不過(guò)，在結(jié)構(gòu)調(diào)整與加速轉(zhuǎn)型下，收縮速度有所放緩。
以工行為例，2020年末網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量為15800個(gè)，較2019年末網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量15784個(gè)略有增加。該行年報(bào)顯示，工行完善數(shù)字化服務(wù)，打造新型“云網(wǎng)點(diǎn)”，優(yōu)化舊型網(wǎng)點(diǎn)，推動(dòng)新舊服務(wù)渠道融合打通。在京津冀、長(zhǎng)三角等重點(diǎn)區(qū)域優(yōu)化調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)420余家;在縣域市場(chǎng)新建網(wǎng)點(diǎn)150家，其中在四川金陽(yáng)、西藏那曲等貧困縣新建網(wǎng)點(diǎn)36家。
智能化持續(xù)提升
自身運(yùn)營(yíng)的高成本和互聯(lián)網(wǎng)智能金融服務(wù)的高速發(fā)展，被認(rèn)為是近年來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量增長(zhǎng)呈現(xiàn)放緩趨勢(shì)的重要原因。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，2020年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)3708.72億筆，同比增長(zhǎng)14.59%;離柜交易總額達(dá)2308.36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.18%;行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。
從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，消費(fèi)者越來(lái)越傾向于手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等在線服務(wù)方式，追求具有更強(qiáng)互動(dòng)性的服務(wù)體驗(yàn)。在此情況下，2020年以來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大金融科技投入，以網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行為主陣地，進(jìn)一步搭建功能齊全、場(chǎng)景完備、移動(dòng)智能的線上渠道，不斷提高業(yè)務(wù)辦理效率，改善客戶服務(wù)體驗(yàn)。同時(shí)積極探索客戶需求，進(jìn)一步提升智能化設(shè)備服務(wù)能力及效率，實(shí)現(xiàn)復(fù)雜業(yè)務(wù)向自助機(jī)具的遷移。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2020年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)布局建設(shè)自助銀行15.62萬(wàn)家;布放自助設(shè)備97.37萬(wàn)臺(tái)，其中當(dāng)年投放創(chuàng)新自主設(shè)備1.52萬(wàn)臺(tái);自助設(shè)備交易筆數(shù)達(dá)212.54億筆，交易總額43.42萬(wàn)億元。
意在全渠道融合
“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)產(chǎn)品迭代和服務(wù)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)多維度、全流程的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，為不同客戶群體提供了人性化、特色化、個(gè)性化的產(chǎn)品需求。”中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)《2020年中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》顯示。如招商銀行聚焦網(wǎng)點(diǎn)智能化服務(wù)，增強(qiáng)預(yù)約平臺(tái)功能，實(shí)現(xiàn)智能定位、網(wǎng)點(diǎn)智能推薦及智能排序，研究網(wǎng)點(diǎn)客戶到訪形態(tài)、預(yù)約習(xí)慣、到店規(guī)律等歷史數(shù)據(jù)，聚類設(shè)計(jì)網(wǎng)點(diǎn)自動(dòng)放號(hào)模型。
相較于“單一作戰(zhàn)”，打造線上線下融合(OMO)的服務(wù)閉環(huán)實(shí)現(xiàn)全渠道融通，也成為越來(lái)越多銀行機(jī)構(gòu)的選擇。“在傳統(tǒng)物理渠道和日益成長(zhǎng)起來(lái)的虛擬渠道的基礎(chǔ)上，銀行正在積極探索各渠道間的互聯(lián)互通，各類渠道將不再各自為政，而是相互交融，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)、流量的聯(lián)通，提升業(yè)務(wù)效率和用戶體驗(yàn)。”億歐智庫(kù)報(bào)告指出。
億歐智庫(kù)報(bào)告認(rèn)為，物理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)用智能設(shè)備，逐步轉(zhuǎn)型為客戶體驗(yàn)、業(yè)務(wù)交流的重要平臺(tái)?？蛻粼诰W(wǎng)點(diǎn)中體驗(yàn)產(chǎn)品服務(wù)，并通過(guò)二維碼等方式轉(zhuǎn)到線上完成購(gòu)買。線上渠道加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè)，無(wú)時(shí)無(wú)刻、無(wú)處不在地響應(yīng)和處理客戶需求?？蛻艨稍诰€上完善個(gè)人信息、進(jìn)行咨詢交流，并通過(guò)線下進(jìn)一步體驗(yàn)面對(duì)面的定制化服務(wù)。這個(gè)過(guò)程不斷動(dòng)態(tài)循環(huán)運(yùn)作，并逐漸相互滲透，最終實(shí)現(xiàn)全渠道全方位融合。
